В статье вы найдете ответы на вопросы: Что такое расчетный счет и зачем он нужен. Можно ли обойтись без расчетного счета и какие последствия. Как выбрать банк.

А также: Пошаговая инструкция и документы для открытия расчетного счета. Нормативные документы, регулирующие ведение расчетного счета.

Оглавление

  1. Расчетный счет: что это и зачем нужен
  2. Можно ли обойтись без расчетного счета и какие последствия
  3. Выбор банка
  4. Пошаговая инструкция и документы для открытия расчетного счета
  5. Нормативные документы, регулирующие ведение расчетного счета

 Расчетный счет: как открыть

Практически каждый начинающий предприниматель сталкивается с вопросами: как открыть расчетный счет в банке для ведения бизнеса, какой выбрать банк и какие нужны документы.

Когда-то и я решилась на свое дело и разбиралась в нюансах открытия расчетного счета. Я расскажу, в каких случаях нужен расчетный счет, можно ли обойтись без него, на что я обращала внимание при выборе банка для открытия счета.

О выборе организационно-правовой формы, вопросах налогообложения и прочих шагах вы сможете прочитать в других моих статьях.

Это не реклама банка и прочих сервисов. Здесь я пишу исключительно о своем опыте. Как ООО я работаю пока с одним банком. Как только у меня появится опыт работы с другими банками и сервисами, я обязательно напишу отзыв и о них, положительный или отрицательный.

Расчетный счет: что это и зачем нужен

Расчётный счёт – это учётная запись, используемая банком для учёта денежных операций юридических и физических лиц.

Расчетный счет помогает юридическим лицам решать следующие задачи:

— взаиморасчеты с контрагентами;

— перечисление заработной платы сотрудникам;

— перечисление налоговых платежей и страховых взносов;

— инкассация выручки, внесение наличных средств из кассы.

 

Можно ли обойтись без расчетного счета и какие последствия

ООО вправе, но не обязано, открывать банковские счета согласно п. 4 ст. 2 закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью».

Можно не открывать расчетный счет при соблюдении указаний ЦБ РФ от 7 октября 2013 г. N3073-У «Об осуществлении наличных расчетов»:

  1. Наличные расчеты в рамках одного договора не превышают 100 000 рублей (п.6 указаний).
  2. Наличные деньги расходуются на определенные цели, такие как выплата заработной платы, оплата товаров, работ, услуг (полный перечень см. в п.2 указаний). Даже налоги вы можете уплатить наличными средствами. Кстати, до 2011 года налоги можно было уплатить только с расчетного счета.

В некоторых случаях без расчетного счета не обойтись. Например, согласно п. 4 указаний за аренду недвижимого имущества вы можете оплатить наличными, но только если они внесены в кассу с расчетного счета банка, и если их размер не превышает предельного размера наличных расчетов.

Таким образом, юридическое лицо может вести деятельность без расчетного счета:

  1. Если обороты небольшие;
  2. Отсутствуют сделки, запрещенные к расчету наличными средствами.

За нарушение порядка работы с денежной наличностью и порядка ведения кассовых операций предусмотрена административная ответственность ст. 15.1 КоАП РФ.

Выбор банка

В моей деятельности без расчетного счета было не обойтись, поэтому вопрос, открывать или нет расчетный счет, передо мной не стоял.

Основными критериями выбора банка для меня стали:

  1. Стоимость банковского обслуживания.
  2. Скорость и легкость в открытии расчетного счета.
  3. Банк не должен быть «около государственным». Такие крупные банки не клиентоориентированные, могут заблокировать ваш счет без объяснения причин, ссылаясь на ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Разумеется, все банки обязаны соблюдать закон и указания ЦБ РФ, но от небольших коммерческих банков легче получить обратную связь и содействие в решении вопроса в случае блокировки расчетного счета.

Однако, руководство РФ наконец обратило внимание на эту ситуацию. До 1 сентября 2018 должны быть разработаны поправки, запрещающие необоснованно блокировать счета. В проекте будут описаны порядок и основания блокировки счетов кредитными организациями. Пока такого документа нет, для пострадавших граждан Центробанк выпустил Указание ЦБ РФ N 4760-У о порядке обжалования действий банков через специально созданную межведомственную комиссию ЦБ РФ, которая начала работать с 21 апреля 2018 года.

Итак, я выбрала банк Тинькофф. Вот что банк предлагает:

  1. Стоимость обслуживания от 490 рублей в месяц. Бесплатно первые 2 месяца и далее, если нет движений по счету;
  2. 6-8% годовых начисляется на остаток по счёту;
  3. Операционный день с 1:00 до 21:00;
  4. Поддержка 24/7 и личный менеджер (удобный чат в личном кабинете или через приложение);
  5. Бесплатный зарплатный проект и сервис «Бухгалтерия»;
  6. Банк-онлайн и мобильное приложение (хотя в наше время это предлагают многие).

Сервис банка «Бухгалтерия» включает в себя заполнение декларации УСН для ИП, отправку декларации в ФНС. Не включает отчетность в фонды и другие госорганы (ФОМС, ФСС, ПФР, Ростат), поэтому для меня эта услуга не актуальна. Я пользуюсь сервисом Мое дело (отзыв о нем будет в другой статье).

Также меня привлекли партнерские программы: при открытии счета вы получаете скидки, месяцы бесплатного обслуживания или кэшбеки у партнеров банка.

Например, при открытии счета Тинькофф обещает до 10 000 руб. на Яндекс.Директ. Но как я выяснила, получить их можно только при внесении денежных средств на счет Яндекс.Директ в том же размере. Т.е. вы вносите 5 000 руб. и столько же получаете от Яндекс.Директ.

Партнеров много, на любой вкус и они периодически меняются. Справедливости ради отмечу, что партнеры сейчас есть во многих банках и организациях. Спрашивайте об этом сотрудников банка.

Расчетный счет: как открыть и перечень документов

Различия между банками при открытии расчетного счета для юридического лица заключаются в следующем:

  1. Стоимость банковского обслуживания;
  2. Количество документов, необходимых для открытия расчетного счета;
  3. Сроки открытия расчетного счета;
  4. Необходимость посещения банка.

Для сравнения рассматривались банки: Сбербанк, Альфа-Банк и Тинькофф.

Пошаговая инструкция для открытия счета в банке:

  1. Зарегистрировать юридическое лицо.
  2. Подать заявку (в некоторых банках можно зарезервировать номер расчетного счета онлайн на сайте банка).
  3. Подготовить комплект документов.
  4. Загрузить сканы документов (такая возможность предусмотрена только у Тинькофф).
  5. Подписать документы для открытия расчетного счета:

— Сбербанк: посетить отделение банка для передачи документов;

— Тинькофф, Альфа-Банк: для подписания документов приедут сами.

  1. Проверка банком документов для окончательного решения по открытию счета.

Перечень документов для открытия счета в банке для ООО:

Примечание: в различных банках количество документов, включая анкеты, варьируется.

№ п/пНаименование документаТинькоффСбербанкАльфа-Банк
1Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (ОГРН)ДаДаДа
2Свидетельство о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения (ИНН)ДаДаДа
3Устав организацииДаДаДа
4Приказ о назначении директораДаДаДа
5Документы, удостоверяющие личность единоличного исполнительного органа (физического лица)ДаДаДа
6Карточка с образцами подписей и оттиска печатиНет (банк выпускает ЭЦП)ДаДа
7Информационные сведения клиента по форме банкаНет (заполняется в электронном виде)ДаДа

Вечером я оставила заявку на сайте банка Тинькофф, и мне было предложено загрузить учредительные документы. Проверка документов не заняла много времени. Уже на следующий день пришла смс со ссылкой на форму для назначения встречи с представителем банка. Он может приехать в любой удобный вам день (даже выходной) и в любое время (не ночью, конечно). Не надо распечатывать документы, тратить свое время, куда-то ехать, ждать в очереди.

Однако, будьте готовы, что представитель банка посетит вас только по вашему юридическому адресу. Если юридический адрес ваша квартира, то приедут к вам домой.

О встрече с работником банка приходят напоминания накануне и утром в день встречи. Представитель приехал даже раньше назначенного времени. На подписание документов и получение банковских карт ушло не более 30 минут. Простота и скорость в открытии расчетного счета меня подкупила.

Отзыв о работе с банком Тинькофф напишу в другой статье. Как часто бывает на практике, при привлечении вас как клиента сервис один, а в дальнейшей работе происходят ухудшения. Пока могу сказать, что на мои вопросы отвечают быстро и подробно.

Нормативные документы, регулирующие ведение расчетного счета

Редакции законов периодически меняются, законы отменяются. Перечень дан по состоянию на 16 мая 2018 года.

  1. Гражданский Кодекс РФ (глава 45).
  2. Налоговый кодекс РФ (часть 1, ст.86, а также глава 18).
  3. Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И (ред. от 14.11.2016) «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».
  4. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 31.12.2017) «О банках и банковской деятельности».
  5. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 23.04.2018) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
  6. Федеральный закон от 06.12.2011 N 402-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «О бухгалтерском учете».
  7. Приказ Минфина Российской Федерации от 31.10.2000 N 94н (ред. от 08.11.2010) «Об утверждении Плана счетов бухгалтерского учета финансово-хозяйственной деятельности организации и инструкции по его применению».
  8. Инструкция Банка России от 30.03.2004 N 111-И (ред. от 29.03.2006) «Об обязательной продаже части валютной выручки на внутреннем валютном рынке Российской Федерации».
  9. Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 03.04.2018) «О валютном регулировании и валютном контроле».

Теперь вы знаете, как открыть счет в банке для ООО.

Если у вас остались вопросы, задавайте их в комментариях или пишите на адрес info@delo-prosto.ru. Буду рада обратной связи!

Успехов вам в вашем деле!

В других статьях вы найдете ответы на вопросы:

Как зарегистрировать ООО.

Что такое общество с ограниченной ответственностью (ООО).

Как создать сайт самому бесплатно.

Сколько стоит создать сайт с нуля.

 

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован.